Получение ипотечного кредита на Кипре
В 2026 году кипрские банки кредитуют постоянных резидентов Кипра и граждан ЕС. Гражданин ЕС, чье постоянное место жительства не на Кипре, может получить кредит только в Eurobank: Holiday Home или Real Estate.
Согласно статистике Центрального банка Кипра, средняя процентная ставка в августе 2026 года составляла 4,16% (последние доступные данные).
Руководство дает обзор требований и порядка оформления и подсказывает, как выбрать лучшую ипотеку для покупки недвижимости на Кипре.
Ипотека – это кредит на покупку земли, дома, квартиры или другой недвижимости. В ипотеке участвуют две стороны: кредитор или поставщик ипотечного кредита и заемщик, который покупает недвижимость.
Заемщик выплачивает кредит регулярными платежами, сумма которых составляет основной долг плюс проценты. Недвижимость выступает в качестве обеспечения или залога по кредиту.
Особенности кипрской ипотеки
- Bank of Cyprus и Eurobank устанавливают переменную ставку как базовую ставку, привязанную к ставке Европейского центрального банка (ЕЦБ), плюс маржа.
- В Bank of Cyprus (кредиты «Ваш первый дом» и Holiday Home) и в Eurobank (кредиты Home Loan и Holiday Home) сертификат энергоэффективности категории A снижает переменную ставку, кроме случая в Eurobank, когда дом категории A остается в ней после ремонта, и случая по кредиту Eurobank Holiday Home, когда кредит переводит или объединяет действующие кредитные продукты из другого банка либо погашает действующую задолженность.
- «Закон о недвижимом имуществе (Передача и Ипотека)» 9/65 регулирует передачу и ипотеку недвижимого имущества.
- Жилищные кредиты потребителям регулирует «Закон о договорах потребительского кредита в отношении жилой недвижимости» 41(I)/2017.
- Ипотека регистрируется в Департаменте земель и межевания (DLS).
- Банки финансируют до 80% стоимости основного жилья и до 70% стоимости остальной недвижимости.
- Группа Bank of Cyprus называет себя ведущей группой банковских и финансовых услуг на Кипре.
Правила получения ипотеки и требования к месту жительства
Получение ипотеки для постоянных резидентов
Кредиты Bank of Cyprus «Ваш первый дом» и Holiday Home, кредит Alpha Residence и кредит Eurobank Home Loan предназначены для постоянных резидентов Кипра. Постоянный резидент – это гражданин Кипра или человек с действующим свидетельством о постоянном проживании на Кипре. Гражданин ЕС, чье постоянное место жительства на Кипре, тоже считается постоянным резидентом.
Временный вид на жительство (pink slip) не делает гражданина страны вне ЕС постоянным резидентом. Это понятие иммиграционного закона, а не налоговое резидентство.
Для основного жилья максимальный срок кредита составляет 30 лет в Eurobank и Alpha Bank и 35 лет в Bank of Cyprus и Ancoria Bank. Во всех четырех банках возраст заемщика на момент погашения не должен превышать 65 лет.
Найдите подходящую недвижимость на Кипре и подайте заявление в банк на получение ипотечного кредита. Банку потребуется подтверждение достаточного дохода как гарантия, что вы сможете регулярно выплачивать ипотеку.
Обратите внимание, что стоимость недвижимости должна быть достаточной, чтобы покрыть сумму ипотеки.
Ипотека для инвесторов и на дом для отдыха
Кредиты Eurobank Holiday Home и Real Estate открыты для постоянных резидентов Кипра и для граждан ЕС, чье постоянное место жительства не на Кипре: банк называет их непостоянными резидентами.
Кредиты Bank of Cyprus «Ваш первый дом» и Holiday Home, кредит Alpha Residence и кредит Eurobank Home Loan предназначены для постоянных резидентов.
Ключевые условия кредитов Eurobank Holiday Home и Real Estate:
- Кредитор: Eurobank предлагает кредит Holiday Home и кредит Real Estate (инвестиции и покупка для сдачи в аренду).
- Первоначальный взнос: Кредит Holiday Home финансирует до 70% стоимости недвижимости, поэтому ваш собственный взнос – не менее 30%. Страница кредита Real Estate не называет процент. В 2021 году Центральный банк Кипра назвал уже действующим лимит 70% для недвижимости, не являющейся основным жильем.
- Срок погашения: Оба кредита выдаются на срок до 25 лет (для земли по кредиту Real Estate – до 15 лет). Срок не может превышать срок службы финансируемого объекта или 65-й год жизни заемщика – в зависимости от того, что наступит раньше.
- Необходимые документы: Eurobank может запросить сведения о цели и характере ваших деловых отношений с банком и о вашем экономическом профиле и операциях. По примерному перечню банка наемные работники предъявляют расчетные листки за последние три месяца, а самозанятые – налоговую декларацию или другие подтверждающие документы. Банк может изменять перечень в зависимости от случая.
Вы найдете недвижимость и подадите заявку на ипотеку в банк. Банку потребуется подтверждение достаточного дохода. Банк хочет убедиться, что вы сможете погашать ипотеку регулярными платежами.
Обратите внимание, что стоимость недвижимости должна быть достаточной для покрытия суммы ипотеки.
Выбор банка для получения ипотечного кредита на покупку недвижимости
Покупка недвижимости и получение ипотечного кредита – одни из главных жизненных решений. Взвесьте все варианты и убедитесь, что вам комфортно с выбранным путем.
Чтобы принять взвешенное решение, учтите следующее:
- Ваш бюджет и сбережения на первоначальный взнос. В большинстве банков есть ипотечный калькулятор, с которого можно начать, чтобы определить, какую сумму ипотеки вы можете себе позволить.
- Займитесь самообразованием. Проведите исследование и узнайте о распространенных видах ипотеки и условиях кредитования. Будьте хорошо информированным заемщиком.
- Сравните поставщиков ипотечных кредитов. Вы можете проверить ставки, условия кредитования, требования к первоначальному взносу, сервис, комиссии кредитора и расходы на закрытие сделки. Обратитесь к родственникам и друзьям за рекомендациями.
- Изучите сайты компаний, предоставляющих ипотечные кредиты, и пообщайтесь с ними лично. Задайте вопросы об их кредитных продуктах, о том, как они общаются с клиентами и как они относятся к клиентам в ваших конкретных обстоятельствах (например, к самозанятым, заемщикам на первое жилье и т. д.).
- Выберите лучшего ипотечного кредитора для вашей ситуации. Вы должны чувствовать себя комфортно с их условиями и быть уверенными в том, что они будут поддерживать вас во время процесса.
Кипрские банки предоставляющие ипотечные кредиты
К основным банкам Кипра относятся следующие:
- Bank of Cyprus (Банк Кипра): Кредит на первое жилье покрывает до 80% стоимости недвижимости на срок до 35 лет, кредит на дом для отдыха – до 70%. Оба предназначены для постоянных резидентов. Заявку на первое жилье можно заполнить онлайн и получить ответ в течение 24 часов. «Зеленая» скидка – до 0,20% для недвижимости с сертификатом энергоэффективности категории A.
- Eurobank: Кредит Home Loan покрывает до 80% стоимости основного жилья и предназначен для постоянных резидентов. Кредиты Holiday Home (до 70%) и Real Estate для инвестиций открыты для постоянных резидентов и для граждан ЕС, чье постоянное место жительства не на Кипре. Клиенты, которым выдан новый кредит Home Loan, могут получить до 2000 евро по программе «My Home Rewards».
- Alpha Bank: Кредит Alpha Residence предназначен для постоянных резидентов. Он покрывает до 80% покупной стоимости для первого основного жилья и до 70% покупной стоимости для второго на срок до 30 лет, включая льготный период. Возраст заемщика на момент погашения не должен превышать 65 лет.
- Ancoria Bank: Кредит First Residence покрывает до 80% оценочной стоимости при сумме до 300 000 евро и сроке от 5 до 35 лет; начальных комиссий по кредитам на основное жилье нет. Для больших сумм банк дает индивидуальное предложение. В примере банка от 8 октября 2026 года ставка – 4,202%, годовая процентная ставка (APR) – 4,280% (кредит 100 000 евро на 35 лет, взнос более 30%).
Примечание: 1 сентября 2025 года Hellenic Bank стал Eurobank Limited после слияния с Eurobank Cyprus.
Полный список кипрских кредитных организаций можно найти на сайте Центрального банка Кипра.
Каковы ставки по ипотеке на Кипре?
Показатель Центрального банка Кипра охватывает новые жилищные кредиты, включая пересмотренные, с плавающей ставкой или с фиксацией ставки на срок до одного года. Структура кредитов меняется от месяца к месяцу, поэтому показатель может меняться, даже если банки не меняют свои ставки.
Сниженная ставка для энергоэффективного жилья
Сертификат энергоэффективности (EPC) категории A снижает переменную ставку в некоторых банках. Bank of Cyprus уменьшает ставку на величину до 0,20% на срок действия переменной ставки.
У кредитов Eurobank Home Loan и Holiday Home переменная ставка ниже для той же категории, но Eurobank не предоставляет ее, если дом категории A остается в ней после ремонта, а по кредиту Holiday Home – если кредит переводит или объединяет действующие кредитные продукты из другого банка либо погашает действующую задолженность.
Фиксированная и переменная ставка
Процентная ставка может быть фиксированной или переменной, или фиксированной в течение некоторого времени, а затем переменной. Bank of Cyprus (по кредиту на 25 лет) и Alpha Bank предлагают фиксированную ставку на весь период погашения.
Механизмы процентных ставок
Переменная ставка по кредиту складывается из базовой ставки и маржи банка. Bank of Cyprus опирается на базовую ставку ЕЦБ, а Eurobank – на собственную базовую ставку Main Base Rate, привязанную к ставке ЕЦБ по основным операциям рефинансирования. В примере Ancoria Bank используется трехмесячный Euribor.
Когда базовая ставка меняется, меняется и ваш платеж. Фиксированный период защищает вас на время его действия.
Есть ли разница в процентных ставках по ипотеке на Кипре для граждан ЕС и неграждан ЕС?
Bank of Cyprus определяет ставку по собственным кредитным критериям и не называет среди них гражданство.
Факторы, которые он называет:
- Ваша кредитная история
- Ваш первоначальный взнос
- Сумма кредита
- Залог
- Срок кредитования
Ставки по ипотечным кредитам Банка Кипра
Банк Кипра определяет процентные ставки в соответствии со своей кредитной политикой и учитывает такие факторы, как кредитная история, залог, сумма кредита, срок кредита и ваш взнос. В 2026, банк предлагает различные структуры для постоянных жителей.
Переменная ставка
Переменная ставка – это базовая ставка Европейского центрального банка (ЕЦБ) плюс маржа. В тарифах банка от 16 сентября 2026 года базовая ставка ЕЦБ равна 2,65%, а маржа зависит от вашего взноса и других факторов, перечисленных выше. Ориентировочные ставки банка:
| Кредит и взнос | Маржа | Общая ставка | APR |
|---|---|---|---|
| Основное жилье, взнос от 30% | от 2,20% до 2,30% | от 4,85% до 4,95% | от 5,07% до 5,18% |
| Основное жилье, взнос меньше 30% | от 2,25% до 2,35% | от 4,90% до 5,00% | от 5,13% до 5,23% |
| Дом для отдыха, взнос от 30% | от 2,20% до 2,30% | от 4,85% до 4,95% | от 5,26% до 5,37% |
| «Зеленое» основное жилье, взнос от 30% | от 2,00% до 2,10% | от 4,65% до 4,75% | от 4,86% до 4,97% |
| «Зеленое» основное жилье, взнос меньше 30% | от 2,05% до 2,15% | от 4,70% до 4,80% | от 4,92% до 5,02% |
Примеры APR для переменной ставки рассчитаны для кредита 150 000 евро на 30 лет на основное жилье и 100 000 евро на 20 лет на дом для отдыха. Для дома для отдыха при взносе меньше 30% строки в тарифах на переменную ставку нет.
В APR входят начальные сборы банка и плата за оценку, если они взимаются, плюс сбор 1% за регистрацию ипотеки в Земельном реестре. Страхование жизни и страхование недвижимости от пожара в APR не входят. В примерах предполагается, что вы оформляете оба полиса и передаете права по ним банку.
Защита фиксированной ставки
Фиксированная ставка не меняет ваш платеж в течение срока фиксации. Рост ставок на него не влияет, а снижение ставок его не уменьшает.
- Стандартные фиксированные сроки: 3, 5 или 10 лет, затем переменная ставка на оставшийся срок кредита.
- Долгосрочная фиксация: По кредиту с фиксированной ставкой на 25 лет ставка и платеж остаются неизменными все 25 лет. Для основного жилья в тарифах от 16 сентября 2026 года ставка равна 4,25% при взносе больше 30% и 4,30% при взносе 30% или меньше (APR 4,46% и 4,51% для кредита 150 000 евро). За досрочное погашение взимается плата, а при длительной фиксированной ставке она может быть значительной.
«Зеленая» скидка и сборы
- «Зеленая» скидка: По кредитам «Ваш первый дом» и Holiday Home недвижимость с сертификатом энергоэффективности (EPC) категории A дает снижение процентной ставки на величину до 0,20% на срок действия переменной ставки.
- Нулевые сборы: По кредиту «Ваш первый дом» плата за оформление и документацию не взимается. По кредиту на дом для отдыха обе платы взимаются.
Ипотечные ставки Eurobank
Переменная ставка в Eurobank – это базовая ставка Eurobank (Main Base Rate) плюс маржа. Базовая ставка привязана к ставке ЕЦБ по основным операциям рефинансирования. В репрезентативных примерах Eurobank от 16 октября 2026 года она равна 2,65% – это ставка на 16 сентября 2026 года.
Переменные ставки в зависимости от взноса
Ваш взнос – один из факторов, от которых зависит маржа. Граница у Eurobank – 35%, у Bank of Cyprus – 30%. Ориентировочные ставки Eurobank по кредиту Home Loan на основное жилье:
| Кредит и взнос | Маржа | Общая ставка | APR |
|---|---|---|---|
| Home Loan, взнос от 35% | от 2,10% до 2,25% | от 4,75% до 4,90% | от 5,02% до 5,17% |
| Home Loan, взнос меньше 35% | от 2,20% до 2,30% | от 4,85% до 4,95% | от 5,12% до 5,22% |
| «Зеленый» Home Loan, взнос от 35% | от 2,00% до 2,15% | от 4,65% до 4,80% | от 4,91% до 5,07% |
| «Зеленый» Home Loan, взнос меньше 35% | от 2,10% до 2,20% | от 4,75% до 4,85% | от 5,02% до 5,12% |
Пример APR рассчитан для кредита 120 000 евро на 20 лет. В него входят начальные сборы банка и плата за оценку, плюс сбор 1% за регистрацию ипотеки в Земельном реестре. Страхование жизни и страхование недвижимости от пожара и землетрясения в APR не входят. Eurobank требует оформить оба полиса. Регулярная оценка недвижимости, если она требуется, и комиссии за выдачу средств в APR тоже не входят.
Кредит Holiday Home и сравнение банков
По кредиту Holiday Home маржа и общая ставка те же. В примере на 100 000 евро на 14 лет APR составляет от 5,21% до 5,42%, а для «зеленого» дома для отдыха – от 5,11% до 5,31%.
Примеры APR двух банков рассчитаны для разных сумм и сроков, а APR Eurobank – на месяц позже. Оба банка используют базовую ставку 2,65%, поэтому маржу и общую ставку можно сравнивать напрямую. Сборы в них не входят, а у банков они разные.
Ставку Eurobank определяет по собственным кредитным критериям. Банк учитывает вашу кредитоспособность, сумму кредита, ваш взнос, недвижимость и обеспечение.
Вводные фиксированные ставки
По кредиту Home Loan фиксированная ставка действует первые 3, 5 или 10 лет, если срок кредита больше десяти лет. По кредиту Real Estate она действует 3 или 5 лет при сроке кредита от десяти лет. Точный срок фиксации банк определяет по собственным критериям.
Если вы соблюдаете график платежей, ставка и платеж не меняются весь фиксированный период. Затем кредит переходит на переменную ставку.
В репрезентативных примерах нет цифр по фиксированной ставке, хотя такой вариант есть. Чтобы узнать условия, обратитесь к сотруднику отделения Eurobank (Relationship Officer).
Программа «My Home Rewards»
Клиенты, которым выдан новый кредит Home Loan, могут получить вознаграждения на сумму до 2000 евро, которые можно потратить у партнеров программы. Сумму банк определяет по собственным критериям.
Сколько вы можете взять в долг?
Максимальная сумма кредита зависит от типа недвижимости и от банка:
- Основное жилье: Bank of Cyprus, Eurobank, Alpha Bank и Ancoria Bank финансируют до 80% стоимости недвижимости. Alpha Bank считает от покупной стоимости, а Ancoria Bank – от оценочной стоимости при кредите до 300 000 евро.
- Второй дом и другая недвижимость: до 70% стоимости недвижимости, например по кредитам на дом для отдыха в Bank of Cyprus и Eurobank. Кредиты Ancoria Bank на дом для отдыха и для инвестиций покрывают до 65% оценочной стоимости при сумме до 300 000 евро. Для больших сумм запросите в банке индивидуальное предложение.
Это совпадает с лимитами, которые Центральный банк Кипра в уведомлении Европейскому совету по системным рискам в 2021 году назвал уже действующими: 80% для основного жилья и 70% для остальной недвижимости.
Обычно банки предлагают онлайн-калькулятор доступности, который поможет вам определить максимальную сумму кредита, исходя из вашей финансовой ситуации и потребностей.
Как получить ипотечный кредит на Кипре
Получение ипотечного кредита на Кипре – это простой процесс, состоящий из следующих шагов:
- Рассчитайте свой бюджет и найдите недвижимость. Гражданам стран за пределами ЕС для покупки недвижимости на Кипре нужно разрешение окружной администрации, за исключениями, которые перечислены в законе. Заявление по форме COMM 145 с подтверждающими документами подается в окружную администрацию района, где находится недвижимость. Разрешение бесплатное, рассмотрение занимает от 2 до 3 недель.
- Зайдите на сайт банка и воспользуйтесь его онлайн-инструментами.
- Запишитесь на прием в банк.
- Откройте банковский счет, желательно в том банке, который вас заинтересовал.
- Узнайте в банке, какие документы требуются (примерный список приведен выше) и какая еще информация им необходима.
- Начните процесс подачи заявки.
- Eurobank требует страхование жизни и страхование от пожара и землетрясения по кредиту Home Loan, а по кредитам Holiday Home и Real Estate – страхование приобретаемой недвижимости от пожара, землетрясения и наводнения. Ancoria Bank включает страхование жизни и страхование от пожара и землетрясения среди обеспечения, которое банк может запросить по своим кредитам.
- По закону 41(I)/2017 банк, который просит полис по жилищному кредиту, обязан принять полис другого страховщика, если покрытие равноценно тому, которое предлагает банк.
Хотя это и не обязательно, настоятельно рекомендуется начинать или проходить этот процесс только после получения профессиональной юридической консультации.
Документы, необходимые для получения ипотечного кредита
Банку нужна информация о следующем:
- Личность
- Доход
- Контактная информация
- Ваши профессиональные данные
- Недвижимость
Информация о доходах включает в себя платежные ведомости за последние три месяца и сведения о любых дополнительных источниках дохода. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы должны предоставить форму декларации о доходах и другие соответствующие документы.
Информация о недвижимости включает в себя:
- Свидетельство о праве собственности
- Сертификат энергоэффективности (EPC) (необходим для получения более низких процентных ставок по «зеленым» программам)
- Разрешения на планирование и строительство или заявления, если они еще не получены
- График работ и анализ затрат, подписанные профессиональным оценщиком или инженером-строителем
- Архитектурные планы для оценки недвижимости
Обратите внимание, что этот список является ориентировочным. Банк может запросить дополнительную информацию и документы.
Дополнительные расходы и сборы
При составлении бюджета помните, что процентная ставка – это не единственная статья расходов. Вам следует заложить в бюджет:
- Сбор за регистрацию ипотеки: За регистрацию новой ипотеки заемщик платит Земельному реестру 1% от суммы кредита без процентов. Если ипотека обеспечивает будущее или условное обязательство, в том числе сумму, выплачиваемую частями, или остаток по текущему счету, 1% считается от максимальной суммы, указанной в ипотеке, без процентов.
- Замена ипотеки: Если действующие ипотеки погашаются, а в тот же день для той же цели оформляется новая ипотека у того же кредитора или на то же имущество, 1% платится только с части новой ипотеки, которая превышает погашаемые; проценты в обеих суммах не учитываются.
- Сбор за оценку: Оплачивается оценщику, одобренному банком, за оценку недвижимости. Ассоциация оценщиков недвижимости рекомендует минимальную плату 300 евро плюс НДС для недвижимости стоимостью до 250 000 евро; с ростом стоимости плата растет.
- Сборы за оформление: В Bank of Cyprus это расходы банка на подготовку и оценку заявки; по кредиту «Ваш первый дом» их нет. В Ancoria Bank по кредитам на основное жилье начальных комиссий нет; по кредитам на дом для отдыха и инвестиции есть комиссия за обработку 1% (минимум 50 евро) и плата за документацию 50 или 80 евро. Eurobank берет плату за оформление и юридическую документацию.
- Страхование: Eurobank требует страхование жизни и страхование от пожара и землетрясения как обеспечение по кредиту Home Loan. При покупке недвижимости по кредиту Holiday Home или Real Estate она должна быть застрахована как минимум от пожара, землетрясения и наводнения. Ancoria Bank включает страхование жизни и страхование от пожара и землетрясения среди обеспечения, которое банк может запросить по своим кредитам.
